Политика KYC / AML

1. Общие положения

Настоящая Политика KYC / AML (далее — «Политика») определяет порядок идентификации клиентов и меры по противодействию отмыванию денежных средств (AML — Anti-Money Laundering), финансированию терроризма, мошенничеству и иной незаконной деятельности при использовании сервиса Xchanger.

Используя сервис Xchanger, пользователь подтверждает согласие с настоящей Политикой и обязуется предоставлять достоверную и актуальную информацию по запросу сервиса.

Xchanger оставляет за собой право применять процедуры идентификации клиента (KYC — Know Your Customer) в случаях, предусмотренных настоящей Политикой.

2. Цели AML / KYC-процедур

Процедуры AML / KYC направлены на:

  • предотвращение отмывания денежных средств;
  • предотвращение финансирования терроризма;
  • выявление мошеннических операций;
  • снижение рисков финансовых преступлений;
  • соблюдение требований законодательства и внутренних процедур контроля.

3. Когда может быть запрошена верификация

Сервис Xchanger вправе запросить прохождение процедуры идентификации в следующих случаях:

  • операция признана высокорисковой;
  • выявлена подозрительная активность;
  • обнаружено необычное поведение при осуществлении переводов;
  • детали операции требуют дополнительной проверки;
  • имеются признаки мошеннической или несанкционированной активности;
  • внутренние процедуры контроля требуют дополнительной документации.

Верификация может быть запрошена до, во время или после обработки операции.

4. Документы для верификации

Для прохождения процедуры KYC пользователь может быть обязан предоставить один или несколько следующих документов:

  • паспорт, ID-карту или водительское удостоверение;
  • фотографию (селфи) с документом;
  • подтверждение адреса проживания (при необходимости);
  • документы, подтверждающие источник происхождения средств;
  • дополнительные документы по запросу службы контроля.

В случаях повышенного риска Xchanger вправе запросить видеоверификацию.

5. Операции от собственного имени

Пользователь подтверждает, что осуществляет операции исключительно от собственного имени и в собственных интересах.

Пользователь обязуется использовать только принадлежащие ему платежные реквизиты, банковские счета, электронные кошельки и иные платежные инструменты.

Использование платежных реквизитов третьих лиц без предварительного согласования с сервисом запрещено.

Xchanger вправе приостановить или отклонить операцию при наличии сомнений в принадлежности используемых платежных реквизитов пользователю.

6. Мониторинг операций

Все переводы, осуществляемые через Xchanger, могут проходить автоматическую и/или ручную проверку.

При проверке могут учитываться:

  • источник перевода;
  • получатель перевода;
  • сумма и частота операций;
  • характер платежной активности;
  • соответствие операции обычному поведению пользователя;
  • возможная связь с подозрительной или ограниченной деятельностью.

Для оценки рисков Xchanger может использовать внутренние и сторонние инструменты контроля.

7. Приостановка операций

Xchanger оставляет за собой право:

  • временно приостановить операцию;
  • запросить дополнительную информацию;
  • задержать обработку перевода до завершения проверки;
  • отказать в проведении операции при выявлении существенных рисков.

Операция может находиться в статусе проверки до завершения всех необходимых процедур.

8. Отказ в обслуживании

Xchanger вправе отказать в предоставлении услуг, если:

  • пользователь отказался пройти верификацию;
  • предоставлена ложная или вводящая в заблуждение информация;
  • имеются признаки мошенничества;
  • уровень риска превышает допустимые значения;
  • операция нарушает законодательство или внутренние правила сервиса.

В случаях, предусмотренных законодательством, информация о подозрительной активности может быть передана компетентным органам.

9. Запрещённое использование сервиса

Запрещается использовать сервис Xchanger для:

  • отмывания денежных средств;
  • финансирования терроризма;
  • мошеннических схем;
  • незаконной финансовой деятельности;
  • обхода санкционных ограничений;
  • любых действий, нарушающих применимое законодательство.

10. Согласие на обработку персональных данных

Соглашаясь с Политикой KYC/AML, пользователь даёт согласие на обработку персональных данных для проверки личности и обработки платежа, включая передачу фотографии документа и изображения лица платёжному провайдеру, если заказ предусматривает оплату. Пользователь подтверждает, что действует от собственного имени, ознакомился с описанием заказа и что оно соответствует его обращению.

Предоставляя персональные данные через сайт Xchanger.pro, пользователь выражает добровольное, информированное и осознанное согласие на их сбор, обработку, хранение и использование сервисом Xchanger.

К персональным данным могут относиться:

  • фамилия, имя, отчество;
  • контактные данные;
  • платежные реквизиты;
  • документы, удостоверяющие личность;
  • фото- и видеоматериалы, предоставленные в рамках верификации;
  • иные сведения, необходимые для оказания услуг.

Персональные данные обрабатываются в целях:

  • предоставления услуг сервиса;
  • проведения идентификации пользователя;
  • предотвращения мошенничества;
  • соблюдения требований законодательства;
  • повышения качества обслуживания.

Xchanger принимает разумные технические и организационные меры для защиты персональных данных от несанкционированного доступа, утраты, изменения и раскрытия.

11. Изменение Политики

Xchanger вправе в любое время вносить изменения в настоящую Политику без предварительного уведомления пользователей.

Актуальная версия Политики всегда публикуется на сайте Xchanger.pro.